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窮人越存越窮？實驗打臉：免費儲蓄賬戶讓負債狂降20%，焦慮減半！

Dina Pomeranz, Felipe Kast

窮人真的需要更多貸款嗎？哈佛和智利天主教大學的學者在智利做了一個大規模實驗：給低收入創業者一個零門檻的免費儲蓄賬戶。結果，他們的短期債務直接減少了20%，向親友借錢的比例暴跌38%。更驚人的是，面對失業或生意失敗，有賬戶的人被迫削減日常開銷的比例降低了44%，心理焦慮的改善幅度相當於免於一次重大打擊的一半以上。原來，窮人借高利貸不是因為愛借錢，而是因為沒有安全的地方存錢。這個研究徹底顛覆了傳統扶貧只給貸款的思路。作者是哈佛商學院的Dina Pomeranz和智利天主教大學的Felipe Kast，論文發表在《美國經濟評論》。