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为什么你临终前可能还是穷人？不是花得快，是穷得久！

詹姆斯·波特巴

你可能会觉得，人老了，钱就会慢慢花光。但一项针对美国老年人的长期追踪研究告诉你，事实恰恰相反。绝大多数临终前一贫如洗的老人，不是因为晚年生了场大病，也不是因为被子女榨干，而是因为——他们从65岁退休的时候，就已经穷得叮当响了。 这项研究来自哈佛大学的詹姆斯·波特巴（James M. Poterba）团队，他们分析了数万名老年人的财富变化轨迹，发现了一个令人震惊的事实：财富在退休后的前15年，下降速度慢得惊人，甚至比你的寿命缩短速度还要慢。这意味着，如果你退休时是个穷光蛋，你大概率会带着这个身份走进坟墓。 更扎心的是，教育程度和终身收入才是决定你临终财富的终极裁判。一个只有高中学历的人，在65岁时陷入贫困的概率，是大学学历者的8倍。而所谓的“健康冲击”和“丧偶”，只能解释极其微小的一部分财富变化。 这告诉我们一个残酷的真相：贫穷不是晚年的一场意外，而是你一辈子积累的结果。如果你想在晚年过得体面，别指望退休后的医保或福利，你得在30岁、40岁就开始拼命攒钱。否则，你临终前的财富数字，早在你退休那一刻就已经写好了。